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Porquinho: Fuja da Poupança

SÃO PAULO –  No mês de outubro, a caderneta de poupança teve captação líquida negativa de R$ 2,5 bilhões, segundo dados divulgados pelo Banco Central nesta quarta-feira (7). O número representa o montante de recursos que os brasileiros sacaram já descontados os depósitos. É o segundo mês consecutivo que isso acontece.  

No acumulado do ano, no entanto, a captação segue positiva em R$ 22,969 bilhões – resultado de aportes de R$ 1,836 trilhão e retiradas de R$ 1,813 trilhão. Esse resultado comprova que muitos brasileiros ainda mantém seu dinheiro no pior investimento do mercado.

A aplicação é muito procurada por apresentar custos e riscos baixos. No entanto, há outras opções que são muito mais rentáveis sem expor o investidor. Hoje, os recursos depositados na poupança chegam a R$ 776,2 bilhões – um número extremamente alto, para uma aplicação com retorno tão baixo.

A remuneração da caderneta atualmente é formada pela taxa referencial (TR) mais 70% da Selic – que na última reunião do Copom ficou mantida em 6,5% pela quinta vez consecutiva neste ano.

Esta regra vale sempre que a taxa básica estiver igual ou abaixo dos 8,50% ao ano; quando estiver acima disso, a remuneração será atualizada pela TR mais uma taxa fixa de 0,5% ao mês (6,17% ao ano).

Uma matéria do InfoMoney mostrou que se todo dinheiro que está na poupança fosse investido em CDBs ou no Tesouro Selic, pelo menos R$ 5 bilhões iriam para as mãos da população anualmente.

Se você faz parte da parcela da população que ainda mantém alguma quantia nessa aplicação totalmente obsoleta, chegou a hora de mudar.

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Considerando outras opções, se você tem dinheiro na poupança para usá-lo para alguma emergência, podendo resgatá-lo a qualquer momento, é possível trocar a aplicação por um CDB com liquidez diária, que pague pelo menos 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), por exemplo.

Ou, ainda, se o dinheiro que está na poupança não será usado agora, você pode optar por um Tesouro Direto IPCA+ 2024 – nesse caso, a ideia é que você retire o valor investido apenas após o vencimento do título, daqui 6 anos. Se quiser fazer um saque antes, há risco de perdas.

Veja uma simulação: 

Investimento

Única aplicação

Rendimento (em 6 anos)

Rentabilidade líquida

Poupança

R$ 100 mil  

R$ 136.324,22

5,54 %

IPCA+2024

R$ 100 mil

R$ 150.354,83

(descontado IR)

7,36%

CDB de 100%

R$ 100 mil

R$ 146.461,63

(descontado IR)

6,87%

*Cálculo feito no simulador do Tesouro Direto.  

Ou seja, é muito mais vantajoso colocar o dinheiro que está na poupança em outra aplicação – simplesmente porque você pode ganhar até R$ 14 mil a mais, no caso do IPCA+ 2024, por exemplo.  

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